A partir de hoy, los bancos y sus filiales, además de las cooperativas de ahorro y crédito supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), pueden iniciar el curse de créditos con esta nueva modalidad.

 

Santiago, 28 de abril de 2020.- El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), administrado por BancoEstado, anunció la adjudicación de líneas de garantía estatal Covid19 por un monto de 30 millones de UF (aproximadamente 1.000 millones de USD), tras la entrada en vigencia de la ley que lo fortalece, registrando una demanda que casi triplicó a la oferta de garantías, lo que se espera resolver a medida que se realicen las capitalizaciones aprobadas recientemente por ley 21.229 al Fondo de Garantía.

Los bancos que participaron y que a partir de hoy mismo están autorizados a utilizar las garantías en créditos a las empresas son: Scotiabank, BICE, Internacional, BancoEstado, Santander, BCI, Itau-Corpbanca, Security, Consorcio y Banco de Chile, además de Coopeuch, única cooperativa que se presentó a la licitación. Respecto de licitaciones pasadas, se sumaron como nuevas instituciones participantes los Bancos Consorcio y Security, en total 11 instituciones financieras que operan con el instrumento de garantía estatal Fogape.

El principal objetivo de esta iniciativa es poner a disposición de las micro, pequeñas, medianas y empresas con ventas anuales de hasta 1 millón de UF, de nuevos créditos con la garantía del Fondo, que les permita generar liquidez suficiente, para superar esta crisis sin precedentes.

Estos créditos  deberán ser destinados a cubrir necesidades de capital de trabajo, lo que incluye pago de salarios, arriendos, suministros, pago de proveedores, entre otros gastos de las empresas, para así contribuir a reactivar sus actividades.

La implementación de las líneas de garantía Covid19 implicó un cambio legal y la confección de un reglamento específico de FOGAPE por parte del Ministerio de Hacienda para esta contingencia. Destaca el aumento significativo de su capital en hasta US$ 3.000 millones, el que permite apalancar garantías para financiamientos por un potencial de más de US$ 25.000 millones. Se realizaron también algunas flexibilizaciones temporales, a través de una ampliación de la elegibilidad de empresas con ventas de hasta UF 1 millón, a su vez se ampliaron las tasas de cobertura de garantía para las empresas pequeñas a hasta el 85%.

Este proceso, que se realizó a través de una licitación no presencial, en esta primera instancia contempló garantías por 30 millones de UF (cerca de US$ 1.000 millones) que podrían permitir créditos por hasta US$1.500 millones para empresas afectadas directa o indirectamente por la pandemia. Estos montos se irán aumentando paulatinamente a medida que se genere una mayor demanda de las empresas y de la correspondiente recepción de los aportes de capital aprobados por la ley que modificó Fogape.

Si bien la ley establece que, a lo menos el 45% del monto total de garantías licitadas por Fogape debe ser destinado a garantizar financiamientos para empresas o empresarios con ventas de hasta 100.000 UF anuales, Fogape destinó un 50% de los recursos para este segmento de empresas denominados MiPYMEs.

En la instancia, se detalló que actualmente Fogape tiene 76 mil clientes con créditos vigentes y en los últimos 10 años registra un histórico de más de 550.000 MiPYMEs atendidas, lo que podría verse rápidamente incrementado después de esta licitación. La demanda superó casi tres veces la oferta de garantías disponibles. Cabe destacar que el Ministerio de Hacienda se encuentra gestionando los recursos para atender la alta demanda registrada en la presente licitación.

 

Características

El espíritu del proyecto es que el monto del crédito a financiar a cada empresa sea equivalente a hasta 3 meses las ventas anuales de esta. Las tasas de Cobertura de Garantía varían de acuerdo a los distintos segmentos o tamaños de empresas según sus ventas anuales en moneda U.F. , se destaca que las coberturas serán de un 85% y está destinada exclusivamente para las Micro y Pequeñas Empresas, para el segmento de Mediana Empresa una cobertura del 80% y las Grandes Empresa con una cobertura del 70% y 60% de acuerdo a su niveles de venta anuales respectivamente.

Otra importante particularidad de estos créditos es que las tasas de interés están limitadas a un máximo equivalente a la Tasa de Política Monetaria más un 3%. Esto equivale a una tasa de interés real (restando inflación) cercana a 0% y deberá contar con un mínimo de 6 meses de gracia y se pagará a entre 24 y 48 meses. Además, la empresa beneficiaria de estos créditos será favorecida por su banco con la postergación de otros créditos en cuotas que la empresa mantenga anteriormente con el mismo banco, a un plazo no menor de 6 meses.

Es importante precisar que podrán acceder a estos recursos todas las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas, con ventas anuales de hasta 1 millón de UF, sean personas naturales con giro comercial y personas jurídicas y que cumplan con las siguientes características:

  • Que no se encuentren en un proceso de insolvencia, de quiebra, o liquidación.
  • Si es una empresa con ventas menores a 25 mil UF anuales, que no tuviera más de 30 días de mora en sus créditos al 30 de octubre de 2019. Si es una empresa con ventas mayores de 25 mil UF anuales, no tenga más de 30 días de mora en sus créditos al 31 de marzo del 2020  o  que actualmente se encuentre al día.

En ambos casos anteriores, si a la fecha del otorgamiento del nuevo crédito Covid19 se encuentra al día las restricciones de mora precedentes no corren.

Para acceder a este financiamiento las empresas o empresarios deberán declarar el destino de los fondos y el hecho de haber sido afectados comercialmente por la pandemia Covid19.

 

Fuente: Emol.com –

https://www.emol.com/noticias/Economia/2020/04/28/984465/Parte-ley-que-impulsa-creditos.html

 

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